财富热线:0592-5853628

姓名:
手机号:
取消
信托大学
您的位置:首页 > 新闻资讯> 信托大学

信托入门

 

 

贷款信托

    贷款信托是以贷款方式运用信托资金,是资金信托的主要运用形式。贷款信托以实际获利、分红为原则,不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益,是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动,一般受投资项目的资金需求影响,在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时,信托资金贷放款额就高。

  贷款信托的合同年限一般为3年以上,比较缺乏流动性。信托资金大部分是贷给基建用户的,期限较长,一旦委托人与受托者达成信托合同,在其期限之内不得解约。不过,在合同期内委托人急需用钱,也可以采取转让的方式办理。

贷款信托业务

贷款信托业务包括委托人确定用途的流动资金贷款信托和由受托人确定管理方式的贷款信托。

1)委托人确定用途的流动资金贷款信托:厦国信将多个委托人的信托资金聚集起来,形成一定规模和实力的资金组合,以流动资金贷款的形式将资金提供给既定的资金使用人,用于生产经营活动以获取信托收益。

  2)由受托人确定管理方式的贷款信托:委托人将合法拥有的一定金额的资金委托给厦国信(受托人),由受托人代为确定管理方式并以自己的名义向借款人提供贷款,约定在一定期限内回收本金及利息并交付给受益人的资金信托业务。

  信托资金主要运用于:经济实力较强、资信等级较高、信誉好的知名企业或有变现能力较强的资产抵(质)押的以及有政府财政预算安排偿还的风险较低的流动资金贷款。厦国信根据实际情况具体选择信托资金使用人。在资金闲置期间可运用于同业拆放、国债回购等风险较低的金融工具。

贷款信托的特征

  贷款信托的特征是:委托人将资金交付信托后,信托公司将信托资金用于一定期限的贷款运用。

贷款信托在中国的市场前景

  贷款信托在中国将有良好市场前景,原因在于:

  (1)贷款信托在资金运用形式方面采取贷款方式,只要落实抵押或质押、担保手续,一般情况下风险是可控制的。而在收益方面,贷款信托的资金运用是大多是中长期的,其贷款利率远远高于商业银行的定期储蓄利率。因此,贷款信托收益率对投资者(委托人)有一定的吸引力。

  (2)以信托公司处于主动地位创设信托,只要安全性、收益性对投资者有足够吸引力,通常都会取得投资者的认可。

  (3)中国与创设贷款信托时的日本一样,是一个后起的发展中国家,中长期建设开发资金的筹集,对于促进国家经济的发展是极为重要的,贷款信托作为一个能够为中长期项目建设融通巨额资金的信托品种,必然会具有广阔的市场前景。

动产信托

   动产信托是指接受的信托财产是动产的信托,它是不动产信托的对称。动产信托的目的是管理或处理这些财产,能够进行受托的种类包括:车辆及其他运输工具;机械设备;贵金属。受托财产主要有铁路车辆、汽车、飞机、电子计算机、设备器械等。动产设备的信托是以设备的制造者及出售者作为委托人,委托人把动产设备的财产权转移给信托公司(受托人),受托人根据委托人的一定目的,对动产设备进行管理和处分,包括落实具体用户,并会同供需双方商定出售或转让信托动产的价格、付款期限等有关事宜,出租动产设备,代理委托人监督承租方按期支付租金。动产设备信托一般根据动产的种类分为车辆信托、船舶信托、汽车信托、贵金属信托,一般是以金钱信托以外的金钱的信托方式进行信托。动产信托有助于生产大型设备的单位及时收回货款,以便加速资金周转和进行再生产;而且还有助于使用大型设备的单位,筹措一部分资金即能使用上设备,这就有助于社会投资者找到可靠的投资对象,因信托机构的信誉卓著,风险较少。动产信托可分为管理处分型、即时处分型和出租型三种,其中基本形式是管理处分型。

个人信托

    目前,我国个人信托产品主要以资金信托(又称金钱信托)为主。既信托公司通过发行集合资金信托计划,个人投资者购买的形式。基本上是属于一种投资型的自益信托。(研报揭露黑嘴”“乱喷真相 调查揭密:散户惨败之谜!)

  随着我国经济的发展,人们的财富不断增长,对于富裕阶层来说,信托有时可以解决别的法律制度无法解决的问题。例如对于富裕阶层,可以通过遗产信托把财富一代代积累下去,保持家庭的荣耀。改变人无三代富的俗论。例如,一个人有100万元,两个孩子尚小,自己生病去日无多。关于身后的财产,其愿望是在孩子长大时把钱给较穷的孩子2/3,较富裕的孩子1/3。通常在法律上只有两种处理方式,一种是遗嘱继承,另一种是法定继承。按前一种方式因还无法确定两个孩子中哪一个将来会更穷,无法实行;而法定继承一般是平分,也无法达成愿望。这时候可以采用遗嘱信托的方式,把钱交给受托人,在约定的时间到来时,按照一定的原则进行分配。在这个例子中,信托已不只是代人理财,而且还可以帮助人们达成非财产方面的愿望。

通用信托

什么是通用信托

  通用信托指那些既可以由个人作委托人,也可以由法人作委托人的信托业务。

通用信托的产生

  随公司法人的涌现,法人信托成为信托主要业务,个人作为受托人不能适应信托业务要求信托财产所有者多元化,信托机构业务的多重化开列了通用信托业务。

通用信托的种类

  1、投资信托

  投资信托又称信托投资基金,即集合众多不特定的投资者,将资金集中起来设立投资基金,委托具有专门知识和经验的投资专家经营操作,共同分享投资收益的一种信托形式,基金投资对象包括有价证券和实业。因此,这类信托业务包括:(集合)资金信托、证券投资基金。

  2、不动产信托

  它是指委托人将土地或房屋的财产权转移给信托机构,由信托机构根据信托契约进行管理和运用,所得收益扣除各种费用之后,分配给指定受益人的一种信托形式。

  3、公益信托

  公益信托是指将不同委托人提供的资金合理而有效地运用于公共福利事业的一种信托方式。

  4、管理破产企业的信托

  管理破产企业的信托是为了保障债权人的利益、合理处置债务人的财产的一种信托业务。凡是出现债务负担过重、资金周转不畅、不能及时偿还债务本息的,甚至出现资不抵债、需要解体清理的企业,都可以申请该项信托。

  5、处理债务信托

  当一个债务人对许多债权人负有债务,在其出现支付困难而又想避免“破产程序”时,可采用这种信托方式以达到清偿债务的目的。

 

 

厦门宏沧汇资产管理有限公司 版权所有  闽ICP备14004121号 联系电话:0592-5853628
邮箱:huimeiye@hcfortune.ccn 公司地址:厦门思明区厦禾路1032号中外运大厦A栋1001单元  技术支持: 港湾有巢

闽公网安备 35020302000804号